재무 설계란? 무료로 재무 설계 및 포트폴리오 받아보기

최근 혼란스러운 경제 사정으로 자신의 자산을 지키고 증식시키기 위해서는 체계적인 계획이 필요합니다.

하지만 대부분의 사람들이 돈을 어떻게 관리해야 하는지 잘 알지 못합니다.

그래서 전문적인 재무설계사를 통해 자산을 어떻게 운용해야 할지 점검을 받아보고 계획을 수립하는 것이 좋습니다.

재무 설계에 대해 알아보고 무료로 재무 설계 및 포트폴리오를 받는 방법을 알아보겠습니다.

 

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서민들을 위한 무료재무설계센터 한국리더스재무설계

 

1. 재무 설계란?

재무 설계란 개인의 재무 상태를 파악하고, 재무 목표, 개인 목표 등을 달성할 수 있도록 계획 및 실행하는 과정입니다.

재무 설계 과정은 크게 4가지 단계로 진행됩니다.

  가. 계획

        일련의 과정을 통해 달성하고자 하는 목표를 수립하는 단계입니다.

        무언가를 구매하기 위한 자금 마련, 사업 자금 마련, 결혼 비용 마련 등 달성하고자 하는 목표를 수립합니다.

  나. 실행

        현재 자신의 재무 상태와 현금 흐름을 파악합니다.

        파악된 상황에 맞추어 자산을 배분하고, 투자를 통해 자산을 불려 나가는 과정입니다.

  다. 점검

        정기적으로 투자 상황을 모니터링하며 투자를 진행하는 과정입니다.

        여러 가지 상황에 맞추어 재무 목표, 자산 배분 등을 조정해가며 투자를 진행합니다.

        이는 목표 달성 시까지 지속적으로 반복됩니다.

  라. 재무 목표 달성

        지속적인 재무 관리를 통해 계획했던 목표를 달성합니다.

 

2. 재무 설계의 필요성

인생을 살아가면서 연령대별로 다양한 자금이 필요해집니다.

물품 구입, 결혼 자금 등 단기적인 비용뿐만 아니라 주택마련자금, 자녀 교육자금 등 장기적인 비용들도 있습니다.

단기적 재테크는 혼자서도 어떻게든 해볼 수 있지만, 장기적인 재테크는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

어떤 투자상품을 선택하는지, 얼마나 투자를 할지, 경제 전망 등의 외적인 사안 등 고려해야 할 것들이 많습니다.

 

재무 설계는 여유자금이 풍족하지 않은 사람들에게 오히려 필요합니다.

한정된 자금을 효과적으로 운용해야 하기 때문입니다.

 

 

 

3.  재무설계 사례

20대 직장인이 실제로 재무설계를 받은 사례입니다.

  가. 상담 신청인 정보

    1) 입사한지 6개월 된 27세 새내기 직장인

    2) 수입 : 세후 월 250만 원(상여금 연 2,000만 원 별도)

    3) 향후 계획 : 3년 후 결혼 계획, 종잣돈 2억 마련(주택 구입, 자녀 교육 자금, 재테크 자금 등으로 활용)

        => 1차 재무 목표 : 결혼자금 3년 1억 원

             2차 재무 목표 : 종자돈 10년 2억 원

  나. 분석 및 진단

    1) 현재 지출 금액 : 월 100만 원

    2) 저축 가능 금액 : 월 150만 원

    3) 가입중인 금융 상품 : 별도의 상품 없이 입출금 통장에 매달 적립 중

  다. 목적자금 계획 및 재무 설계

    1) 결혼자금

      가) 목표 기간 : 3년

      나) 목표 금액 : 1억 원

      다) 운용 기간 : 단기

      라) 운용 방법 : 단기 자금이므로 안정적으로 저축하는 비중을 높게 설정.

        (1) 월 저축 가능 금액  90만 원을 은행 적금, CMA, 적립식 펀드에 나누어 저축

             => 3년에 약 3,400만 원

        (2) 성과급 2,000만 원씩 3년간 저축

             => 3년에 약 6,000만 원

    2) 종잣돈

      가) 목표 기간 : 10년

      나) 목표 금액 : 2억 원

      다) 운용 기간 : 장기

      라) 운용 방법 : 중장기 목돈 만들기는 비과세, 복리, 수익률을 감안해서 변액유니버설 저축에 가입

        (1) 월 저축 가능 금액 30만 원, 연평균 8% 수익률 가정

             => 10년에 약 5,500만 원

        (2) 4년 차부터 결혼 자금으로 들어가던 90만 원 중 일부를 종잣돈 만들기에 투입

             => 10년간 합산 2억 원 만들기 가능

    3) 세테크

      가) 목적 : 근로소득세를 절세하기 위해 소득공제를 통한 과세표를 낮추어야 함.

      나) 방법 : 연금저축을 월 30만 원씩 납입

      다) 금액 : 연 360만 원 납부 + 일부 추가납입을 통해 연 400만 원까지 소득공제받을 수 있음

      라) 기대효과 : 절세효과는 세율 16.5%로, 연 66만 원씩 절감

            적립한 금액은 노후자금으로 활용 가능

 

4. 무료로 재무 설계 및 포트폴리오 받는 방법

한국리더스재무설계는 개개인의 상황에 최적화된 재테크 포트폴리오를 무료로 제공하고 있습니다.

 

  가. 다양한 재무 설계 항목

        대상별 맞춤형 플랜, 기간별 플랜, 종잣돈 플랜, 노후 대책 플랜 등 7가지의 설계 항목과 세부 항목에 의한 설계

  나. 변액 연금 상품

        다른 재무 설계들과 달리 변액 보험에 대한 필요 이유부터 가입 요령까지 세세하게 확인

  다. 재무 등급 확인

        한국리더스재무설계 사이트 내에서 재무 등급 항목을 통해 재무 등급을 확인 가능

  라. 다양한 재무설계 사례 제공

        사이트 내에 재무설계 사례 및 금융 이야기들을 제공하여 다양한 사례들 확인 가능

 

아래 링크로 접속 후 화면 중앙에 있는 상담 신청을 하시면 완료됩니다.

 

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